Caso Banco de Comercio: Siete años de lucha contra la impunidad

[chronos]

Es bueno saber porque y como pasan las cosas ...

Iniciado por La Hora

Caso Banco de Comercio: Siete años de lucha contra la impunidad

Lidera el Movimiento de Afectados por la suspensión de operaciones del Banco de Comercio. Detrás de él hay ocho mil personas que perdieron su dinero en una estafa que desde hace siete años investiga el Ministerio Público, y que a la fecha solo consiguió la condena de un exbanquero.

POR JODY GARCÍA
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De ser empresario, Raúl Maldonado se convirtió en investigador y casi experto en cuestiones sobre el sistema bancario. Pero mientras el tiempo pasa, envejece junto a las víctimas que aún reclaman justicia.

La Hora: ¿Cómo recuerda el día previo al 12 de enero del 2007, cuando se anunció la suspensión del cierre de operaciones del Banco de Comercio?

Raúl Maldonado: Yo no tenía ningún conocimiento acerca de cómo funcionaba el sistema bancario nacional. Yo miraba esas empresas como entidades que se dedicaban a percibir fondos de particulares y del Gobierno. Yo lo miraba como un instrumento para poder hacer negocios.

No sabía cómo funcionaban, cómo era el papel del Banco de Guatemala, de la Junta Monetaria, no tenía un conocimiento amplio. Yo confiaba en el sistema al cien por ciento. No dudaba.

Pero me enteré el día 12 de enero del 2007 a las 5 de la mañana cuando fui a recoger el periódico y en la primera plana decía: Junta Monetaria suspende Banco de Comercio.

LH: ¿Cuál fue su impresión cuando leyó eso?¿Qué pasó por su mente?

RM: Mi primera impresión fue de susto y de sorpresa. Me asusté porque instantáneamente me di cuenta de lo que se venía. Yo sabía que tenía una cantidad de dinero ahorrado y que me podría servir para cuando llegara a una edad más adulta. Definitivamente me asusté en ese momento. Tenía 43 años.
Mi esposa había trabajado en el Banco y le comenté. Pero estaba asustando porque no sabía lo que estaba pasando. ¿Cómo era posible que un banco se vinera abajo? Otra cosa es que no hubo algo que lo pusiera a uno en alerta.
Había visto a la gente de Bancafé salir llorando en la televisión. Lo vi y dudé del Banco de Comercio, pero como salió Willy Zapata y María Antonieta de Bonilla en la televisión, haciendo el llamado de que no había que tener miedo y que todo estaba bien en el sistema, yo confié en lo que ellos dijeron y me calmé.

Luego con la falta de efectivo también me alteré un poco, pero como fui al Banco de Comercio a cambiar unos cheques y me dieron el dinero, me generó más confianza.

LH: ¿Qué pasó después?

RM: Esperé. Realmente uno no puede partir con la primera noticia. Hay que esperar a ver qué dicen las autoridades, ver qué sucede y cómo se van desarrollando los hechos.

El banco fue suspendido el 12 de enero, pero ya el 18 de ese mes se dieron unas publicaciones en la prensa donde decían que el Certificado de Custodia de Inversiones en Valores no iba a ser pagado porque decía que nosotros habíamos sido estafados por el Banco de Comercio.

Ese documento lo entregaba el banco cuando uno habría su cuenta o la renovaba. Era como una garantía.

En ese momento ya me alerté más. Del 12 al 18 de enero de ese año ya había pasado seis días y noches difíciles. Salí a buscar el Banco y me encontré con una manifestación y desde allí empezó mi lucha. Después de eso llegué al Congreso y empecé a llamar gente, a decirle que había que hacer esto por nuestros hijos. Había que luchar.

LH: ¿Cómo empezó esa organización de afectados?

RM: Empecé a organizarlos porque me daba cuenta que la gente también estaba igual que yo, que no conocía mucho. Porque la gente en sí es muy miedosa, y no quiere hacer nada.

Yo empezaba e insistía en que había que hacerlo por nuestros hijos, para que vean que tenemos vergüenza y no nos dejamos robar por quienes sí tienen dinero. Yo no tenía nietos, pero veía que mucha gente era de la tercera edad. También les decía que yo sabía que había influencia por parte de gente del gobierno.

Me di cuenta que mucha gente había influido e insistido en que los activos del Banco de Comercio pasaran a los del Banco Industrial. Entonces fuimos ese 18 de enero al Congreso y después a la Superintendencia de Bancos y mucha gente abogó y gritaba que me dejaran entrar.

Gritaban: ¡El de la camisa roja! ¡El de la camisa roja! ¡Déjenlo entrar! Ese día yo tenía puesta una camisa roja. Entonces ya entré a hablar con la gente de la Superintendencia de Bancos y les preguntaba que qué había pasado, que por qué había que suspender el banco, que qué habíamos hecho nosotros, y las autoridades nos decían que no podían hacer nada porque no eran policías para llegar a los escritorios a revisar qué tenían allí, y que sencillamente solo recibían los estados financieros del banco para publicarlos.

Yo en ese tiempo no sabía muchas cosas, como ahora, que me he ido empapando, revisando las leyes, metiéndome a la computadora, revisando papelería; pero ahora ya sé que eso no era así, que ellos no tenían la razón.

Sí tenían harta obligación de controlar el banco porque lo que sucedió fue que debilitaron el sistema de supervisión bancaria.

LH: ¿Cómo fue ese debilitamiento?

RM: Aquí hay varios actores y cada uno de ellos juega un papel de influencia y poder. Por ejemplo, antes había 35 bancos y ahorita ya solo quedan 18. El sistema bancario se tenía que ir consolidando y se dieron en ese tiempo ciertas situaciones.

Por ejemplo, Willy Zapata, entonces Superintendente de Bancos, ordenó retirar de las instituciones a los oficiales de cumplimiento de las instituciones bancarias y ese fue un error garrafal porque eran los verificadores de que se estuviera cumpliendo las leyes en el sistema bancario.

Viendo todo desde el punto de vista de los afectados y agraviados, el debilitamiento de la supervisión de los bancos es muy grave porque las autoridades afectan nuestro dinero.

A mí me dolió mucho la forma en que las autoridades nos trataron. Me dolió mucho ver cómo Willy Zapata, María Antonieta de Bonilla y Mariano Rayo nos trataban de ignorantes, de tontos, de codiciosos. Ellos, prácticamente, trataban la forma de dar una imagen de que nosotros éramos los responsables de haber sido estafados, porque sabían que nuestro dinero se lo habían llevado a Panamá, porque metimos nuestro dinero en una offshore.

Yo creo que ni el cinco por ciento de la población a nivel nacional sabe hablar inglés, menos que entiendan qué es una offshore. Me dolía también que los medios de comunicación les dieran más espacio a los funcionarios públicos y hacían más valedero lo que ellos decían.

LH: ¿Ante eso, cómo empezaron a avanzar las investigaciones del caso?

RM: Por el Ministerio Público también fuimos marginados durante más de cinco años. Desde el 2012 que yo hablé con el fiscal Rony López, desde esa fecha el Ministerio Público ha ido cubriendo su deuda con nosotros. Don Rony sí nos dijo “mire, Raúl, ayúdenos a luchar contra esto, unámonos. Levantemos el caso, ustedes y nosotros podemos”. Antes de eso no había nada.

Ahí fue donde yo ya empecé a investigar más, a trabajar con el Ministerio Público y de esas investigaciones encontré el expediente 9464-2005, donde estaba toda la investigación que había hecho la Superintendencia de Bancos con respecto a la empresa Organizadora de Comercio.

También encontré el dictamen DJ-165 donde los abogados le dicen a Willy Zapata que desista de estar investigando, porque la Superintendencia no es quien tiene que hacerlo sino que el Ministerio Público.

En ese expediente también encontré el memorándum 574-2004 de fecha 1 de julio del 2004, en el que alguien pone una denuncia en la Superintendencia de Bancos y dice que se está cometiendo el delito de intermediación financiera.

LH: ¿Desde entonces, cuáles son los avances reales en la investigación y el proceso penal?

RM: Le voy a ser sincero, yo creo que el Ministerio Público aun con las grandes deficiencias, porque yo he tenido que poner de mi dinero para poner papel y leitz (archivadores de documentos), he trabajado para ellos, trabajé más de seis mil declaraciones, he investigado.

Creo que desde el año 2007 hasta enero del año 2012 no habíamos tenido ningún avance en la investigación. Un día yo hablé con don Rony, y fui a la Unidad contra el Robo de Bancos, y me pegué una decepcionada. Sólo tenían un auxiliar y un auditor y tenían 500 casos allí parados.

Ahorita hay cuatro auditores y unos ocho auxiliares y las investigaciones están avanzando. Ya hay capturas por el caso del Banco de la República y por el Banco de Comercio no hay ninguna excepción. Se ha trabajado porque las investigaciones tienen que ir bien fundamentadas.

Se está tratando de conexar todos los casos en el Juzgado Primero A de Mayor Riesgo, donde es procesado Jorge Sactic Estrada. También el Tribunal Sexto de Sentencia ordenó que fuera investigado Zapata, De Bonilla, las empresas vinculadas a la estafa y a los empleados del Banco de Comercio.

El caso necesita ayuda, pero el 15 por ciento de los afectados no sabe leer ni escribir, es difícil. Este caso ha sido una lucha desbalanceada, desigual. Willy Zapata ha presentado doce amparos y a él le pagan los abogados. Nosotros no tenemos nada.

LH: ¿Cuáles son las expectativas que tienen luego de dos años de ardua investigación y al enfrentarse a una persona con capacidad económica para interponer doce amparos?

RM: Mi expectativa es que nosotros vamos a recuperar hasta el último centavo que metimos en ese banco. Estoy completamente seguro que este caso lo vamos a llevar a juicio, lo vamos a ganar y que vamos a recuperar nuestro dinero.

Estoy seguro de que vamos a ganar, pero de que es difícil, es difícil. Yo ya me di cuenta de eso desde hace años, pero mi expectativa es que la gente no siga muriendo antes de que llegue la justicia. Que ya pare de estar viviendo esta situación.

No tenemos la culpa de esto, tienen que saberlo, eso no es así. Yo le dije a la gente que me apoye, que vengamos a apoyar a los fiscales, que no los dejemos solos, que Ángel Saúl Sánchez –fiscal del caso Bancafé– y Rony López son gente valiente que arriesgan su vida, su trabajo y familia por nosotros. Tenemos que seguir.

LH: ¿De resolverse este caso cuál cree que sería el principal mensaje para las exautoridades de las entidades cuestionadas, como la Junta Monetaria y la Superintendencia de Bancos?

RM: Que nadie está arriba de la Ley. Que los funcionarios públicos tienen que entregar cuentas de las decisiones que toman y que ya es hora que los funcionarios del sector público empiecen a entregar cuentas por las decisiones que toman, porque no se puede jugar con el patrimonio de los demás.

Y por último, que la gente tiene que darse cuenta de que todo se puede hacer unidos. Yo sé que hay gente que perdió dinero en el Banco de Comercio que está en su casa sin hacer nada y eso siempre vamos a encontrar, pero esto debe servir para entender que por muy difícil que parezca un caso, si uno se empeña se puede alcanzar justicia.

LH: Por cuántas personas hace todas las gestiones para que se resuelva el caso

RM: Según mis datos hay ocho mil personas afectadas, principalmente de diez departamentos de la República y la capital. El monto que se estima fue estafado asciende a los Q1 mil 800 millones.

[jonasmas]

mi viejo se enfermo desde esa vez, perdio plata ahi y casi no se ha recuperado del todo..
amarga experiencia

[el_skato]

Q1,800 millones

que dineral el que le hiceron bajado a la gente

[danitoxgc]

Mi abuelo tenia dinero ahi y Colom les ofrecio que si votaban por el el iba a solucionar eso lo mismo les dijo Otto y a la fecha nada

[setsuna]

lamentable eso, y de los que tenían prestamos ahí, siguieron pagando?

[Azazel]

Iniciado por setsuna

lamentable eso, y de los que tenían prestamos ahí, siguieron pagando?

te apuesto a que si , asi como a algunos deudores de bancafe todavia les cobraron prestamos despues de su bancarrota , que deahuevo! no pueden pagar pero si pueden cobrar.

[Yusefhi]

pero la culpa es de nosotros mismos por alagartados con los intereses y poner en tela de juicio los ahorros por "atractivas" tasas de intereses EL DINERO NADIE PERO NADIE lo regala ENTIENDAN..

esos fondos de Pension el timo sigue vigente pero a pesar de las cosas ó situaciones la gente NO entiende .

[Yusefhi]

Iniciado por Azazel

te apuesto a que si , asi como a algunos deudores de bancafe todavia les cobraron prestamos despues de su bancarrota , que deahuevo! no pueden pagar pero si pueden cobrar.

estas carteras de clientes Morosos Deudodes de Mierda las venden si no conoce no Opine, mejor enterese antes y despues alegue reclame u opine .



las venden para "tratar de recuperar" algo de plata

[alwall]

Lo importante es seguir unidos


Lamentablemente los Bancos son los ladrones de cuello blanco mas grande del mundo

[chronos]

Iniciado por Yusefhi

pero la culpa es de nosotros mismos por alagartados con los intereses y poner en tela de juicio los ahorros por "atractivas" tasas de intereses EL DINERO NADIE PERO NADIE lo regala ENTIENDAN..

El fondo para la proteccion del ahorro (fopa) solo garantiza depositos hasta por un monto de Q20,000 mas alla de eso eso, lo que suceda es responsabilidad del depositante. Invertir en planes y fondos no tiene un verdadero respaldo pero eso es algo que por ley deberian de advertir a los interesados antes de aceptar su dinero, hoy en dia la gente deberia tener una mejor perspectiva al respecto pero en el pasado unicamente confiaban en la proteccion que les podria dar el sistema en un momento dado pero al final los defraudo.

Los bancos que han quebrado se aprovecharon de la ignorancia y buena voluntad de muchas personas, en algunos casos haciendole prestamos a empresas de carton que pertenecian a ellos mismos y/o arriesgando fondos en valores de alto riesgo.

[ronaldimbo]

Recuerden que lastimosamente esos ladrones de cuello blanco son intocables. Tienen una ley llamada "Panico Financiero"

[Azazel]

Iniciado por chronos

El fondo para la proteccion del ahorro (fopa) solo garantiza depositos hasta por un monto de Q20,000 mas alla de eso eso, lo que suceda es responsabilidad del depositante. Invertir en planes y fondos no tiene un verdadero respaldo pero eso es algo que por ley deberian de advertir a los interesados antes de aceptar su dinero, hoy en dia la gente deberia tener una mejor perspectiva al respecto pero en el pasado unicamente confiaban en la proteccion que les podria dar el sistema en un momento dado pero al final los defraudo.

Los bancos que han quebrado se aprovecharon de la ignorancia y buena voluntad de muchas personas, en algunos casos haciendole prestamos a empresas de carton que pertenecian a ellos mismos y/o arriesgando fondos en valores de alto riesgo.

Yo pienso que este señor con todo el conocimiento que ha adquirido bien podria dar alguna enseñanza del sistema financiero nacional, y hasta podria cobrar por el. Todos necesitamos saber de eso pero como el mismo lo dice, es muy poco lo que la gente sabe, a mi si me interesaria mucho que existiera algo asi, me puedo poner a leer libros o meterme a algun curso libre de la U pero solo teoria voy a obtener, las cosas en el mundo practico son otro asunto.

[Jchg]

Cuanta gente perdio todo ahi y en bancafe, de verdad tristes muchos casos, ladrones de mierda y nadia hace ni hara nada por los que perdieron su dinero.

[presentarq]

Iniciado por chronos

El fondo para la proteccion del ahorro (fopa) solo garantiza depositos hasta por un monto de Q20,000 mas alla de eso eso, lo que suceda es responsabilidad del depositante. Invertir en planes y fondos no tiene un verdadero respaldo pero eso es algo que por ley deberian de advertir a los interesados antes de aceptar su dinero, hoy en dia la gente deberia tener una mejor perspectiva al respecto pero en el pasado unicamente confiaban en la proteccion que les podria dar el sistema en un momento dado pero al final los defraudo.

Los bancos que han quebrado se aprovecharon de la ignorancia y buena voluntad de muchas personas, en algunos casos haciendole prestamos a empresas de carton que pertenecian a ellos mismos y/o arriesgando fondos en valores de alto riesgo.

Eso no lo sabia mejor tener en varios bancos un poco igual a la cantidad que decis

enviado desde mi raspahielo

[chronos]

FONDO PARA LA PROTECCIO DEL AHORRO -FOPA- (pdf)

[boombox]

Iniciado por chronos

El fondo para la proteccion del ahorro (fopa) solo garantiza depositos hasta por un monto de Q20,000 mas alla de eso eso, lo que suceda es responsabilidad del depositante. Invertir en planes y fondos no tiene un verdadero respaldo pero eso es algo que por ley deberian de advertir a los interesados antes de aceptar su dinero, hoy en dia la gente deberia tener una mejor perspectiva al respecto pero en el pasado unicamente confiaban en la proteccion que les podria dar el sistema en un momento dado pero al final los defraudo.

Los bancos que han quebrado se aprovecharon de la ignorancia y buena voluntad de muchas personas, en algunos casos haciendole prestamos a empresas de carton que pertenecian a ellos mismos y/o arriesgando fondos en valores de alto riesgo.

no sabia eso de los Q20k, gracias por el pdf que posteaste, hay que educarse un cacho mas para no dejarse hacer

[presentarq]

Ojala FOPA le subiera por lo menos a Q50k

enviado desde mi raspahielo

[DJHUGO]

A mi me estaban pagando el 8% en una cuenta de ahorro de ese banco.

Pero la pinche necesidad, tuve que sacar mi dinero, eran solo Q.3k pero gracias a Dios, logre sacar mi dinero antes.

[CristhianSGt]

http://www.prensalibre.com/guatemala...o-del-comercio

[Ignition]

Espero que pronto los 12mil 500 cuenta habientes recuperen su $$